El Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) es uno de los pilares del sistema habitacional venezolano. Entender como funciona, cuanto tienes acumulado y como utilizar estos recursos es fundamental para cualquier persona que aspire a adquirir vivienda propia en Venezuela.
¿Que es el FAOV?
El FAOV (Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda) es un sistema de ahorro establecido por la Ley del Regimen Prestacional de Vivienda y Habitat. Tanto empleadores como trabajadores realizan aportes mensuales que se acumulan en una cuenta individual administrada por el BANAVIH (Banco Nacional de Vivienda y Habitat).
Aportes Mensuales
- Empleador: Aporta el equivalente al 2% del salario integral del trabajador
- Trabajador: Aporta el 1% de su salario integral
- Total mensual: 3% del salario integral se destina al FAOV
Estos aportes se deducen automaticamente de la nomina y el empleador es responsable de depositarlos en el BANAVIH.
¿Quien Esta Obligado a Cotizar?
Estan obligados a cotizar al FAOV:
- Todos los trabajadores bajo relacion de dependencia, tanto del sector publico como privado
- Trabajadores con contratos a tiempo determinado e indeterminado
- Los empleadores deben afiliar a sus trabajadores al FAOV desde el primer dia de trabajo
Trabajadores Independientes
Los trabajadores por cuenta propia pueden afiliarse voluntariamente al FAOV realizando aportes equivalentes al 3% de sus ingresos declarados. Esta afiliacion voluntaria les permite acceder a los creditos habitacionales en las mismas condiciones.
¿Como Consultar tu Saldo FAOV?
Para conocer cuanto tienes acumulado en el FAOV:
A traves del Portal BANAVIH
- Ingresa a la pagina web del BANAVIH (www.banavih.gob.ve)
- Selecciona la opcion de consulta de aportes
- Ingresa tu numero de cedula
- El sistema te mostrara tu historial de aportes y saldo acumulado
Otros Metodos
- Solicitando un certificado de aportes en las oficinas del BANAVIH
- A traves de tu empleador, quien puede verificar los aportes realizados
- Algunos bancos ofrecen consulta del saldo FAOV a traves de sus plataformas
¿Para Que Puedes Usar el FAOV?
Los recursos del FAOV pueden utilizarse para:
1. Adquisicion de Vivienda Principal
- Compra de vivienda nueva o usada
- Financiamiento total o parcial del inmueble
- Compatible con creditos hipotecarios bancarios
2. Construccion de Vivienda
- Edificacion sobre terreno propio
- Financiamiento de materiales y mano de obra
- Requiere permisos de construccion
3. Ampliacion de Vivienda
- Ampliaciones de vivienda existente
- Mejoras estructurales
- Remodelaciones significativas
4. Remodelacion
- Mejoras en la vivienda actual
- Reparaciones mayores
- Actualizacion de instalaciones
¿Como Solicitar un Credito con el FAOV?
El proceso para obtener un credito habitacional con recursos del FAOV incluye:
Requisitos Basicos
- Tener un minimo de 12 cotizaciones consecutivas al FAOV
- No poseer vivienda propia (para primera vivienda)
- Estar al dia con los aportes
- Tener cedula de identidad vigente
- Presentar constancia de trabajo
Proceso de Solicitud
- Registro en el BANAVIH: Verifica que tus datos estan actualizados en el sistema
- Solicitud al banco: Acude al banco de tu preferencia con el certificado de aportes del BANAVIH
- Evaluacion: El banco evalua tu solicitud junto con los recursos disponibles del FAOV
- Aprobacion: El BANAVIH aprueba la utilizacion de los recursos
- Desembolso: Los fondos se canalizan a traves del banco para la compra del inmueble
Bancos que Canalizan Creditos FAOV
Los principales bancos que procesan creditos con recursos del FAOV incluyen:
- Banco de Venezuela
- Banesco
- Mercantil
- BBVA Provincial
- BNC
- BOD
- Bancaribe
Condiciones del Credito FAOV
Los creditos habitacionales con recursos del FAOV ofrecen las mejores condiciones del mercado:
- Tasa de interes: La mas baja regulada (actualmente 4.66% anual)
- Plazo: Hasta 30 anos
- Financiamiento: Hasta el 100% del valor del inmueble
- Cuota: Proporcional al ingreso del trabajador
- Sin inicial: No se requiere pago inicial para primera vivienda
Derechos del Trabajador
Como cotizante del FAOV tienes derecho a:
- Conocer tu saldo de aportes en cualquier momento
- Solicitar credito habitacional cuando cumplas los requisitos
- Que tus aportes generen rendimientos
- Recuperar tus aportes al cumplir la edad de jubilacion si no los utilizaste
- Recibir informacion clara sobre el estado de tu cuenta
Obligaciones del Empleador
Los empleadores estan obligados a:
- Afiliar a todos sus trabajadores al FAOV
- Realizar las retenciones mensuales correspondientes
- Depositar los aportes (patronales y del trabajador) en el BANAVIH
- Entregar constancia de aportes al trabajador cuando la solicite
- Mantener actualizada la informacion en el sistema del BANAVIH
Preguntas Frecuentes sobre el FAOV
¿Que pasa si mi empleador no deposita los aportes?
Si tu empleador retiene pero no deposita los aportes, puedes hacer una denuncia ante el BANAVIH. El empleador puede ser sancionado y los aportes retenidos deben ser depositados con los intereses correspondientes.
¿Puedo retirar el dinero del FAOV sin comprar vivienda?
Los recursos del FAOV estan destinados exclusivamente a fines habitacionales. Sin embargo, al cumplir la edad de jubilacion, puedes solicitar la devolucion de tus aportes si no los utilizaste para vivienda.
¿El FAOV se pierde si cambio de empleo?
No, tu cuenta FAOV es individual y personal. Al cambiar de empleo, tu nuevo empleador debe continuar realizando los aportes a la misma cuenta. Tu saldo acumulado se mantiene.
¿Cuanto tiempo debo cotizar antes de solicitar un credito?
Se requiere un minimo de 12 cotizaciones consecutivas para ser elegible a un credito habitacional con recursos del FAOV.